Objetivo: compartilhar preceitos práticos que permitem que a carteira de credito tenha baixíssima ocorrência de inadimplência, processos de cobrança e perdas.
Conteúdo programático:
Temas macros:
- Revisão:
- Pontos de atenção da política macro de crédito e cobrança
- Reflexão sobre temas atuais: Consignado; Pré-aprovado; Cadastro Positivo; Portabilidade; Crédito Imobiliário…
- Nomenclaturas e interações: Financiamento e Empréstimo, Spread, Funding, Behaviour Score, Credit Score, Default (inadimplência), Risco, Perda, Mora, Multa, Refinanciamento, Renegociação…
- Garantias e seus aspectos relevantes: Aval, Fiança, Caução de Títulos, Veículos, Imóveis; Renda, Produção Médica, Safra, Aplicação Financeira, Capital Social…
- Os riscos oriundos de gestão dispersas
- Indicadores de performance e risco de crédito.
- Estratégias e redução de riscos frente ao Adiantamento a Depositantes
- Talão de Cheque e seus elevadíssimos riscos ocultos
- Visita de Cobrança
- Revisão da leitura de PDD gerencial, prudencial e legal
- Provisão e risco e o efeito no desenquadramento de carteiras
- Aspectos relevantes do acione do Aval
- Atitudes frente ao risco oculto do Adiantamento a Depositantes
- Comitê de crédito e seus pontos de atenção e utilidade
- Cadastro e sua utilidade frente a inadimplência
- O papel do gerente de garantias
- Os riscos e pontos de atenção no alongamento das dívidas
- Os percalços de falhos descontos de títulos…
Inadimplência e Risco
- Inadimplência e seu peso na taxa de juros
- Aprendendo a conviver com a inadimplência
- Monitoramento da inadimplência por precificações, safras, linhas …
- Inadimplência não é perda
- Risco bem precificado não é perda comercial
- As origens previsíveis da inadimplência e seus antídotos
- O risco de não entender o fluxo financeiro do tomador
- Astúcia em gerir de forma prudencial o risco “i”
- Mascaras nas Renegociações de estouros de limites
- Os sinais de riscos subjetivos de crédito
- Concentração de riscos ou provisões
- Reflexões sobre alçadas e seus riscos e acertos
- Os riscos das linhas com vencimento único
- Astúcia na política de acompanhamento e de gestão de risco de crédito
- Os riscos ocultos do Cheque Especial:
- IAL – Índice de Adimplência de Vendas s/ Lim. Cheque Especial
- IPAD – Índice de Previsibilidade de Adiant. a Depositantes
- Os equívocos nas ações macros de reajustes de limites
- O risco do uso do limite sem cobertura
- Adiantamento a Depositantes (AD)…
Cobrança:
- A gestão das atividades de cobrança
- A estruturação do setor de cobrança e seu descolamento do crédito
- Política de cobrança e recuperação de créditos
- Os cuidados na concessão para eficácia na possível cobrança
- Clusterização e classificação de clientes para fins de cobrança
- Controle da Cobrança Interna e Terceirizada
- As melhorias prudenciais das CCBs frente à cobrança
- Políticas de acompanhamento do crédito e garantias
- Estratégias que deve conter a régua de cobrança
- Formas de agilizar a Cobrança
- Cuidados ao cobrar os devedores e seus avais
- Estratégias focadas em grandes devedores
- As decisões estratégicas frente a uma renegociação e um refinanciamento
- Localização de clientes inadimplentes
- Agilidade frente ao devedor e garantias
- Gestão especializada da recuperação
- Acordos na recuperação de créditos
- Negociação em Cobrança:
- As habilidades do consultor de dívidas
- Preparação para negociação
- Conhecendo os interesses das partes
- Perfis de negociadores na recuperação de crédito
- Processo para chegar a um acordo
- Acompanhamento do acordo
- Quando e como definir se a cobrança será própria ou de terceiros
- Fronteira entre cobrança e recuperação de crédito
- Quando não mais cobrar uma dívida
- Reciclagem dos aprendizados com a Cobrança na gestão de novos créditos…
Exercícios e Dinâmicas
Durante o seminário haverá inúmeras atividades didáticas visando à perfeita assimilação do conteúdo
Público Alvo: profissionais envolvidos com a concessão, gestão e retaguarda do crédito. Turmas de até 24 alunos.
Carga Horária: 2 dias (16 horas).
Benefícios: Aculturar sobre a relevância do tema e dar destaque a área que gerencie as intempéries do crédito. Permitindo uma gestão o mais saudável possível, com reflexos diretos no resultado comercial da Singular.
Facilitador:
Ricardo Coelho, 59, 44 anos de experiência no segmento financeiro, Mestre em Gestão de Cooperativas (PUC-PR), graduado em Economia (FAE), especialista pela Buffalo University/NY/USA, com pós-graduações em
Marketing, Gestão Estratégica, Negócios Imobiliários e MBA em Gestão Avançada de Pessoas. Participou dos seminários cooperativistas de crédito de Mondragon (Espanha), Dejardins (Canadá) e Montabaur (Alemanha). Por 20 anos foi professor universitário de cadeiras como Gerenciamento de Clientes, Marketing de Serviços, Comportamento do Consumidor e Criatividade. Vem trabalhando fortemente nos últimos 14 anos para a melhoria do modelo de negócio das cooperativas de crédito. É autor de mais de 200 artigos sobre gestão comercial das Singulares e editor da Revista Visão Comercial para o Cooperativismo de Crédito enviada para 5.000 gestores deste modelo de negócio e já na 8ª edição.
